重疾險保額買多少合適?

                  發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 14:57:59

                  “買重疾險就是買保額!”擲地有聲的一句話,道出了保額的高低對于重疾險的重要性。

                  道理雖然誰都明白,但保額越高,就意味著保費的壓力就越大。到底選擇多少保額才最合適呢?今天我們就來討論一下:

                  生病要花多少錢?

                  保額買多少合適?

                  預算有限,如何最大化保額?

                  一、生病要花多少錢?

                  人均收入不斷提高,醫療成本也水漲船高。

                  目前保監會給出的費用估算,常見重疾的治療費用在20萬左右。對大部分中產家庭來說,差不多相當于一年的收入。 

                  28種大病治療費用(點擊查看大圖)

                  但對于不幸罹患重大疾病來說,治療費僅是其中之一,后續面臨的康復費用、因身體原因導致的收入中斷都是不容忽視的。

                  所以說重疾險的保額到底該買多少,先套用一個比較簡單的公式:

                  重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。

                  二、重疾險保額買多少合適?

                  重疾險的保額,至少要先覆蓋治療費用,以上圖為標準大概是20萬。在此基礎上,盡量彌補治療期間的收入損失及各項必要花費。

                  具體如下:

                  1、根據保費預算確定保費

                  “有多少錢,保多少額”,這是通俗又實用的方法。

                  保險保障的是未來不確定的風險,未來10~20年才是重疾險發揮作用之時,切忌因保費造成過大的生活壓力。

                  一般建議保費不高于全年收入的10%(這是上限),作為經濟補償的重疾險保額定為年收入的3-5倍為佳。

                  舉個例子:

                  30歲的小A年收入10萬,想投保一份重疾險,保費支出須控制在1萬以內,而保額盡量做到30~50萬,根據建議投??祷荼V卮蠹膊”kU,50萬保額,保障終身,保費僅不到5000元,不論是保費還是保額都比較合理的。

                  1

                  2、根據年齡階段調整保費

                  一般來說,中年人相比老人和小孩更需要重疾險,因為他們承擔的責任太重。

                  小孩:除了保障基礎的治療費用外,父母還要考慮到因賠孩子治病而產生的收入損失。

                  中年人:重疾保額除了考慮治療費,康復費用外,還要衡量下因身體原因導致的后期收入中斷的缺口。

                  老年人:治療費用外,要考慮后續的康復療養費用,比如聘請護工等。

                  綜上,小開建議:在保費能夠承擔的情況下,重疾險保額建議起碼要在30~50萬之間,才能起到抵御風險的實際作用。

                  三、預算有限,如何最大化保額?

                  投保時要避免陷入“克扣”預算的誤區。

                  很多人在投保時,都會被一些“額外保障、特殊權益”所吸引。雖然不乏一些優質保障,比如癌癥二次賠付。

                  但每附加一個額外保障,就意味著保費要上漲一些。對于當今大部分有房貸、車貸的人來說,如果預算不足,千萬不要企圖降低保額而選擇“大而全”的保障。

                  應該先保證基礎保障責任和保額。待到后期資金條件充足再進行加保,完善其他保障責任。

                  這里指的基礎保障責任,建議就是覆蓋風險最大的重大疾?。冎丶玻╋L險。

                  四、不得不說的通脹

                  很多人擔心,物價在漲但保額是不變的,30年后50萬保額未來根本就不足以覆蓋風險缺口。

                  這樣的擔心并不是完全多余。

                  的確如此,這也是近幾年來重疾險產品保額上限在不斷提高的原因。風險就是靠保額去對沖的,保額缺口越大,風險就暴露得越多。

                  應對通脹問題最好的辦法就是:多次配置,隨時加保。

                  對于年薪10萬的小白領,當下先買20-30萬的重疾險,再配個醫療險,5000元足夠。后期資金富裕了再加保填補風險空缺。

                  總之,千萬不要因為保額帶來焦慮。

                  保險是一輩子的事情,指望一步到位,既不現實,也不科學。

                  推薦閱讀

                  還有3天!這款兒童保障正在放大招!

                  還有3天!這款兒童保障正在放大招!

                  大麥旗艦版A款定期壽險保障好不好?承保公司靠譜嗎?

                  大麥旗艦版A款定期壽險保障好不好?承保公司靠譜嗎?

                  超級瑪麗10號重疾險是哪家保險公司的?靠譜嗎?有哪些優勢?

                  超級瑪麗10號重疾險是哪家保險公司的?靠譜嗎?有哪些優勢?

                  比新冠致命20倍的“X病毒”,是個什么東西?

                  比新冠致命20倍的“X病毒”,是個什么東西?

                  預約咨詢

                  • 問題類型:
                  • 電話號碼:

                  您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
                  任何第三方或用于其他用途。

                  掃描下放二維碼 關注微信公眾號

                  產品測評

                  中荷稅優 | 這兩款保險,買到手竟然還能“倒找錢”?
                  重疾險 享稅優政策,年年抵稅
                  小青龍2號重疾險保險怎么樣?有哪些亮點?值得買嗎?
                  重疾險 少兒重疾險性價比之王
                  君龍龍安心重疾險保障好不好?值得買嗎?
                  重疾險 責任靈活選,100萬超高保額
                  人保金醫保百萬醫療險怎么樣?適合誰買?
                  醫療險 20年保證續保,無理賠免賠遞減
                  查看更多>

                  保險問答

                  少兒需要配置什么保險?
                  少兒比較完善的保險配置是:少兒醫保+醫療險+意外險+重疾險,兒童因為沒有家庭責任,所以不需要搭定期壽險。但如果有條件,可在基礎保障充足的情況下,買一份教育金。
                  小青龍2號重疾險有哪些增值服務?
                  投保該產品可享受【暖白計劃】和【重疾健康關愛】兩項特色服務?!九子媱潯渴蔷埲藟叟c陸道培醫療集團合作推出的專為0-17周歲兒童提供的服務計劃?!局丶步】店P愛】為重疾患兒提供全方位的一站式服務。
                  醫??ń杞o別人對自己有影響嗎?
                  不建議大家外借醫??ńo他人。 如果保險公司發現被保人過去有大量醫??ㄊ褂糜涗?,買的多數為慢性病藥品, 那這些很可能作為保險公司拒賠的理由。 除非你能證明醫??ú⒎悄闶褂玫?。 但這也會引|起很多不必要的麻煩,所以不建議大家外借醫???
                  稅優健康險怎么抵稅?
                  稅優健康險可以用來抵扣個人所得稅,其抵扣額度是按照每月200元或每年2400元的限額標準來計算的。具體的可抵扣金額會根據個人的收入水平有所不同。第一步:納稅人投保后下載電子保單,獲取稅優識別碼,長按復制。第二步:打開【個人所得稅】APP進入“綜合所得年度匯算申報”,選擇“標準申報”,核對個人基本信息無誤后,點擊“下一步”,下拉至其他扣除項目,選擇“商業健康險”。第三步:點擊“新增”,粘貼之前復制的稅優識別碼即可完成。
                  什么是稅優健康險?
                  稅優健康險,全稱是“個人稅收優惠型健康保險”,是政府與保險公司合作的一類商業醫療險。是指納稅人在購買商業保險后,可以在當年(月)計稅時予以稅前抵扣。其保障內容涵蓋住院醫療、特殊門診和一些常見慢性病的治療費用報銷,是對基本醫療保險的政策銜接和補充。
                  互聯網保險靠譜嗎?
                  互聯網保險是靠譜的。一般來說,只要是在正規保險銷售渠道購買的保險基本上都是可靠的。無論是線上還是線下,無論是在代理人還是在保險經紀人手里購買,我們都是直接跟保險公司簽訂合同,保障內容一切以條款為準,是具有法律效力的。網上買保險和線下買的區別就是銷售渠道不同而已。所有進行售賣的保險產品,都會在銀保監會備案,大家都是可以通過銀保監會的官方網站,在線查詢到詳細的產品信息。
                  查看更多>
                  正品保險

                  正品保險

                  國家金融監督
                  管理總局許可
                  快捷投保

                  快捷投保

                  全方位一鍵對比
                  省心服務

                  省心服務

                  電子保單快捷變更
                  安全可靠

                  安全可靠

                  7x24小時客服不間斷
                  品牌實力

                  品牌實力

                  11年 1000萬用戶選擇
                  支付幫助
                  支付方式 支付說明
                  保單服務
                  保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
                  理賠服務
                  理賠指南 理賠報案 理賠案例
                  服務中心
                  發票索取 常見問題 隱私聲明

                  首次關注立得50積分首次關注立得50積分

                  下載開心保APP下載開心保APP

                  0/4
                  產品對比

                  掃碼關注微信號

                  掃碼關注微信號

                  掃碼下載APP

                  掃碼下載APP

                  意見反饋
                  產品對比關閉

                  最多可對比 4 款產品

                  您還沒有添加對比產品
                  清空產品
                  已選0件產品 開始對比
                  意見反饋關閉

                  選擇您遇到的問題類型或建議類型

                  產品
                  投保
                  支付
                  其他
                  0/500
                  提交
                  產品咨詢或緊急問題,可聯系在線客服或撥打4009-789-789
                  四虎国产精品永久|2019nV天堂网一日本免费一区|日本人妻中文字幕有码在线视频|国产激爽大片在线观看