附加癌癥二次是真的實用還是心理安慰?

                  發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 15:40:08

                  如今,重疾險的保障責任真是越來越豐富了。

                  從純重疾保障,到附加輕癥、中癥,再到現在多數產品可以附加惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管疾病二次賠付、特定疾病額外賠付,以及重疾多次賠付等責任。

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                  產品形態雖然豐富了,但也給我們帶來了選擇困難癥。

                  尤其是最常見的「惡性腫瘤二次賠付責任」,很多人都糾結到底值不值得買。

                  接下來,小開就帶大家一起分析下,關于惡性腫瘤二次的一些問題:

                  ? 什么是惡性腫瘤二次賠付?

                  ? 惡性腫瘤二次賠付值得買嗎?

                  ? 選惡性腫瘤二次賠付要注意哪些?

                  一、什么是惡性腫瘤二次賠付?

                  通俗意義上講,就是針對惡性腫瘤的第二次賠付。

                  大多數單次賠付重疾險,往往都是僅賠付一次重疾。重疾包含惡性腫瘤及其他重大疾病,其中惡性腫瘤發病率占比超60%。

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                  如果附加了惡性腫瘤二次賠付責任,第一次確診惡性腫瘤或者其它條款中的重疾后,經過間隔期后,如果新發惡性腫瘤,或惡性腫瘤復發、轉移、持續,仍然可以獲得理賠。

                  總之,加強了一次針對惡性腫瘤的二次保障。

                  二、惡性腫瘤二次賠付值得買么?

                  小開先引導大家看幾個官方渠道的數據。

                  根據各保險公司公布的理賠年報顯示,惡性腫瘤理賠大約占重疾理賠的65%左右,是名副其實的頭號健康殺手。

                  舉兩個例子:

                  在平安人壽公布的2019年理賠年報中,癌癥理賠占比達到67.5%;

                  在中國人壽公布的2020年理賠半年報中,惡性腫瘤占比高達72%。

                  3 (圖片來源:中國人壽2020年理賠半年報)

                  隨著醫學技術的進步,癌癥的生存率越來越高,在治療中存在四大難題:新發、復發、轉移、持續。

                  2018年,國家衛生健康委員會公布,中國癌癥5年生存率已從10年前的30.9%升至40.5%。此外,還有一項數據顯示,國內二次惡性腫瘤的發病率在術后3年內高達80%。

                  這些數據表明,癌癥患者不僅需要在手術中花費大量的醫療費用,在術后的三年里仍要與癌癥做持續斗爭,才能獲得理想的康復效果與生存質量,而這絕對離不開金錢的支持。

                  然而,對于長期收入損失及治療康復費用,社保和百萬醫療險都是無法補償的。所以如果預算充足的情況下,附加惡性腫瘤二次賠付還是比較實用的。

                  三、惡性腫瘤二次賠付怎么選?

                  如果預算充足的前提下,選擇惡性腫瘤二次賠付,要注意哪些問題呢?

                  除了保費性價比外,還有三個要素:間隔期、保額、賠付次數。

                  其中「間隔期」是核心。不同產品的間隔期差異是很大的,有的最長5年,有的最長3年,有的最短1年,有的最短180天。

                  對于消費者來說,花差不多的錢,間隔期肯定是較短越好。要知道,3年和5年之間的差異,對于癌癥患者治療和理賠幾率來說是非常巨大的,直接關系到能否獲得二次理賠。

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                  更直白點講,如果把賠付次數增加到10次,但把間隔期拉長到10年,數字雖然都看起來「高」得誘人,可這樣的保障幾乎形同雞肋。

                  四、總結

                  不過,小開想說:買重疾險就是買保額,惡性腫瘤二次賠付雖然有價值,但是消費者在購買時,一定要結合自己的預算情況。

                  如果預算充足,就選擇合適的惡性腫瘤二次賠付產品。

                  如果預算緊張,小開還是建議選擇性價比較高的單次賠付消費型重疾險。因為重疾險無論能賠幾次,只有保額充足,才能有效幫助我們應對大病風險。

                   

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                  保險問答

                  少兒需要配置什么保險?
                  少兒比較完善的保險配置是:少兒醫保+醫療險+意外險+重疾險,兒童因為沒有家庭責任,所以不需要搭定期壽險。但如果有條件,可在基礎保障充足的情況下,買一份教育金。
                  小青龍2號重疾險有哪些增值服務?
                  投保該產品可享受【暖白計劃】和【重疾健康關愛】兩項特色服務?!九子媱潯渴蔷埲藟叟c陸道培醫療集團合作推出的專為0-17周歲兒童提供的服務計劃?!局丶步】店P愛】為重疾患兒提供全方位的一站式服務。
                  醫??ń杞o別人對自己有影響嗎?
                  不建議大家外借醫??ńo他人。 如果保險公司發現被保人過去有大量醫??ㄊ褂糜涗?,買的多數為慢性病藥品, 那這些很可能作為保險公司拒賠的理由。 除非你能證明醫??ú⒎悄闶褂玫?。 但這也會引|起很多不必要的麻煩,所以不建議大家外借醫???
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                  互聯網保險是靠譜的。一般來說,只要是在正規保險銷售渠道購買的保險基本上都是可靠的。無論是線上還是線下,無論是在代理人還是在保險經紀人手里購買,我們都是直接跟保險公司簽訂合同,保障內容一切以條款為準,是具有法律效力的。網上買保險和線下買的區別就是銷售渠道不同而已。所有進行售賣的保險產品,都會在銀保監會備案,大家都是可以通過銀保監會的官方網站,在線查詢到詳細的產品信息。
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