重疾險真的確診即賠嗎,太天真了吧!

                  發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 17:21:18

                  相信很多小伙伴在買重疾險的時候,都會聽到這樣一句話:“重疾險,一旦確診就能賠付”。重疾險的理賠真就這么干脆利落嗎?
                  實際上,并不是所有的重疾病種都是確診即賠,任何一款重疾險,理賠的要求都分為3種,也就是說得了重疾后,要達到相應的理賠條件,才能賠付。

                  以疾病定義規范里的28種重疾為例,確診即賠的疾病有3種,需要實施約定手術才能賠的疾病有6種,需要達到約定狀態才能賠付的疾病有19種。

                  28種法定重疾

                  所以,先搞清楚一個可能存在的誤區:重疾險并不都是確診即賠,想知道重疾險什么情況下能賠,你得先知道重疾險的賠付標準。

                  一、重疾險賠付標準是什么?
                  01.確診即賠
                  在重疾險定義中,有一些病癥只要符合重疾定義中的賠付條件:經病理學檢查結果明確診斷,并且不屬于已列出的不在保障范圍內,就可以確診即賠。
                  比如最常見的惡性腫瘤,也就是癌癥。
                  胃癌、肝癌、乳腺癌、肺癌(原位癌除外,原位癌被定義在輕癥范疇)等,只要臨床診斷屬于規定的癌癥范疇,就可以在確診后向保險公司提出理賠。

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                  除了惡性腫瘤,28種高發重疾中能確診即賠的還有多個肢體缺失及嚴重Ⅲ度燒傷。
                  02.實施了約定的手術
                  雖然有的重大疾病也在保障范圍內,但賠付時有個要求:實施了某種手術!
                  比如重大器官移植術或造血干細胞移植術,是要已經實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術才符合理賠條件。

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                  這種是最直觀的,該項重疾會在條款中明確,需要實際實施了什么手術、有的甚至詳細到手術的具體實施辦法。
                  03.達到疾病約定的狀態
                  有的病癥要看發病的結果,才能確認是否滿足理賠條件。
                  比如腦中風后遺癥,不是簡單的去醫院,憑借一句得了腦中風就能獲賠。通常腦中風發作都會導致一些后遺癥,但保險合同規定腦中風確診180天后仍遺留下列一種或一種以上障礙的才理賠。

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                  也就是說即使確診了重疾,但未達到疾病約定狀態也是無法賠償的。
                  當然,如果沒達到疾病約定狀態的話,就是沒有達到重疾的風險等級,治療費用也不會太高。又或者說,沒有達到重疾理賠標準時,一般輕中癥也會將條件放寬,給予賠付。

                  二、為什么理賠條件這么嚴?
                  通過以上的分析,我們能看出來重疾險的理賠條件確實比較苛刻,除了確診即賠之外,還需要達到某種狀態,實施某種手術。
                  這時候或許有不少人心里會犯嘀咕,理賠設定這么嚴格,你看保險公司就是故意不想賠吧!
                  其實,這還真有點冤枉保險公司了。
                  重疾定義不是保險公司自己定的,以25種必保重疾為例,理賠要求都由銀保監會統一規定的,保險公司無權更改。

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                  而這個規定標準也不是銀保監會一拍腦門決定的,而是結合醫學臨床的標準統一制定的。
                  所以,重疾險理賠條件嚴格不是保險公司故意不賠,而是為了明確賠付的界限。該賠的,只要達到標準,保險公司就會賠付;不該賠的,確實也比較嚴格。
                  之前很多人對重疾險有所詬病,說它這也不賠,那也不賠,多數是因為我們對重疾險的理解還甚少,才導致了中間產生的信息不對稱。
                  在所有的保險產品中,重疾險買的人是最多的,但相應的條款、要求也是最復雜的,我們作為普通用戶,根本沒有時間、精力甚至專業的知識去仔細閱讀條款,這時候,小開建議對保險知識的疑問,可以交給專業的人去做。
                  如果你對重疾險有任何疑問,可以預約1v1保險顧問,為你免費解答!
                  最后祝大家都能買到合適的重疾險,比彩虹心!

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